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低首付购车遍地开花 融资租赁多题待解

来源:CCTV导购新闻 作者:全球新闻 人气: 发布时间:2019-04-11
cctv全球新闻网导购摘要:低首付购车遍地开花 融资租赁多题待解,编者按:多年前,一些不法之徒打着零首付购车的幌子,在消费者付了首付金后,利用文字游戏或各种套路贷,欺诈消费者。近年来,随着有关部门的严厉打击和监督管理
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全球新闻网CCTV导购低首付购车遍地开花 融资租赁多题待解

  编者按:多年前,一些不法之徒打着“零首付”购车的幌子,在消费者付了首付金后,利用文字游戏或各种“套路贷”,欺诈消费者。近年来,随着有关部门的严厉打击和监督管理,“零首付”购车已经大大减少,但“低首付”购车正在增多。面对各种“低首付”购车广告,消费者无所适从也无从选择。针对这种情况,全球新闻报记者特别走访多家“低首付”购车企业,考察当前汽车融资租赁行业的发展现状。

低首付购车遍地开花 融资租赁多题待解

  

  近两年,汽车融资租赁在国内掀起了一股汽车消费新潮流,诞生了弹个车、易鑫车贷、花生好车、美利车金融等一批汽车融资租赁公司。相关数据显示,2018年我国汽车融资租赁的市场规模已经达到2255亿元。在互联网巨头们的汽车金融布局中,汽车融资租赁作为汽车金融领域的“蓝海”被广泛关注。如易鑫获得了百度、全球和京东等资本的多轮融资,融资总额高达15亿美元,湖南新闻网,并且于2017年在香港上市;弹个车获得阿里两轮领投,累计金额达9.1亿美元;优信则获得了百度和全球约2亿美元的投资;花生好车和美利车金融分别获得京东2.7亿美元和1亿美元注资;专注于商用车融资租赁的狮桥租赁获得京东10亿元的投资。随着汽车融资租赁的火热,这种汽车金融模式在国内的前景看似一片光明。

  ■  汽车融资租赁活力渐显

  融资租赁不同于传统银行贷款,对贷款人的资质要求相对宽松,审核速度更快,能够覆盖更多客户,是当前汽车金融的新方式。

  记者了解到,目前主流汽车融资租赁模式包括直接租赁和售后回租。直接租赁是指汽车融资租赁公司根据购车人的需求向汽车供应方支付车款,汽车供应方向购车人交付相应车辆,然后购车人和汽车融资租赁公司签订融资租赁协议,购车人享有车辆的使用权并按期向汽车融资租赁公司缴纳租金,融资租赁协议生效期间,汽车租赁公司拥有车辆所有权。协议期满,双方按照约定方式处理车辆。售后回租是指拥有车辆的消费者为了一次性获得资金将车辆抵押给汽车融资租赁公司并按时交纳租金,融资租赁合同期内,消费者继续享有汽车使用权,融资租赁公司拥有车辆所有权。协议期满,双方按照约定方式处理车辆。售后回租又可分为标准售后回租和形式售后回租。

  值得注意的是,汽车融资租赁和汽车贷款最大不同点在于,汽车融资租赁中汽车的所有权在融资租赁合同生效期间属于汽车融资租赁公司,消费者只拥有汽车的使用权;而汽车贷款则是消费者拥有汽车的所有权和使用权。

  从1995年汽车金融在国内出现至今,行业经历了从无到有、从小到大的发展过程。在行业早期,汽车金融主要以消费信贷和汽车保险的形式出现和存在。经过多年发展,单一的汽车金融形式难以适应社会和市场需求,于是近年来一大批汽车融资租赁公司开始崛起,他们不仅在形式上丰富了汽车金融的内涵,而且在范围上将汽车金融扩散至信贷难以覆盖的长尾人群,试图为我国汽车销售和汽车金融行业带来新的增长动力。

  汽车融资租赁作为汽车金融的一种形式,与我国汽车行业的发展历程息息相关。20世纪八九十年代,汽车作为稀缺商品受到国家的严格管制,汽车融资租赁的发展受到抑制。进入21世纪,与汽车销售相关的汽车金融越来越受到国家重视,政府相继出台一系列法律法规促进和规范我国汽车融资租赁行业的发展。

  2008年,中国银监会发布了新的《汽车金融公司管理办法》,汽车金融公司可开展融资租赁业务(售后回租除外)。这一时期,汽车融资租赁主要以To B形式存在,零售端业务量较小。2016年,政府出台《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,为汽车融资租赁带来了新的增长活力。这一时期,互联网平台纷纷入局,融资租赁行业的活力开始被激发。

  ■  优势在于准入标准较低

  嘉御基金投资总监司昆介绍,传统的汽车金融是渠道为王。消费者去4S店买车,需要先确定品牌,再去对应的品牌的4S店看车、购车。如果有贷款需求,只能使用4S店提供的贷款方式。而互联网和电商的发展改变了消费者获取信息的方式,年轻人更愿意去有更多品牌和贷款方式选择的线上平台进行消费。汽车交易平台也是在此基础上建立起来的。

  汽车融资租赁与4S店模式相比,消费者对于所购车辆的选择范围更大、贷款方式也更加灵活。目前汽车融资租赁多采用“1+N”模式,如“1+3”模式,即第一年以租赁的形式将车辆使用权出让给消费者,第二年起消费者有三种自主选择:续租、付尾款或退租。此外,还有“N+0”的模式,即N期分期付款、零尾款的模式,租期结束时客户刚好付完车款,这种模式也就相当于汽车消费分期。

  某汽车融资租赁头部企业负责人李伟(化名)向记者表示,汽车融资租赁作为汽车金融的重要形式,其进入门槛低于汽车消费信贷,主要扎根于三四五线城市和农村市场,在一定程度上使汽车金融覆盖到了征信不足的长尾人群,对于践行普惠金融具有重要意义。此外,汽车融资租赁作为一种整车销售的商业模式,相比于汽车信贷更容易获得经营资格,这使得更多新兴企业有机会参与到汽车流通之中,拓展了汽车销售渠道,对于完善我国汽车流通体系具有重要作用。

  李伟介绍,汽车融资租赁的客户一般有以下七类:一是无法通过银行和汽车金融公司贷款的人;二是不想占用银行信贷额度的人;三是嫌其他购车方式手续麻烦的人;四是当前经济条件一般但想购车,中国新闻网,又不想有太大经济压力的人;五是不愿意一次性支出太多的人;六是公司有交通补贴租车的人,车辆租满后可以过户到自己名下;七是不想将车辆纳入固定资产的企业,只取得车辆使用权,合理避税。

责任编辑:全球新闻
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